자차 보험과 대인·대물 차이점 – 자동차 보험 필수 상식 완전정복 🛡️

자차 보험과 대인·대물 차이점 썸네일

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🛡️ 자차 보험과 대인·대물 차이점 – 자동차 보험 필수 상식 완전정복

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자동차 보험에 가입할 때 가장 헷갈리는 것이 자차(자기차량손해), 대인, 대물의 차이점입니다.
2025년에도 자동차 보험 구조는 크게 변하지 않았지만, 보장 범위, 보상 한도, 실제 사고 시 처리 방식은 꼭 이해하고 넘어가야 합니다.
이번 글에서는 자차 보험, 대인배상, 대물배상의 차이와 실전에서 꼭 알아야 할 포인트를
보험 가입·갱신 전 반드시 끝까지 읽어보세요!

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1. 자차 보험(자기차량손해) – 내 차 수리까지 보장

• 내 차가 파손·도난·화재 등 피해를 입었을 때 수리비 보장
• 상대방 과실이 없거나, 내 과실이 높을 때도 내 차 수리 가능
• 자차 보험금 청구 시 자기부담금(통상 20만~50만 원) 발생
• 단독 사고(가드레일, 주차장 기둥 등)도 보장
• 보험료는 다소 높지만, 신차·중고차 모두 추천

✔ 자차 보험은 ‘내 차 수리비’까지 보장받고 싶다면 필수입니다.

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2. 대인배상 – 사람(상대방) 피해 보장

• 교통사고로 상대방이 다치거나 사망했을 때 치료비·합의금·장례비 등 보장
• 대인배상 I(의무) – 법적 최소 한도, 중상·사망사고에는 한도 초과 위험
• 대인배상 II(권장) – 무한 보장, 실제 사고 시 대부분 이 상품 선택
• 동승자, 보행자, 상대 차량 운전자·승객까지 모두 포함

✔ 대인배상 II(무한)는 ‘사고 시 내 인생을 지키는’ 가장 중요한 보험입니다.

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3. 대물배상 – 상대방 차량·재물 피해 보장

• 상대방 차량, 가로수, 신호등, 상가 등 재물 피해 보장
• 법적 최소 한도 2천만 원, 실제 사고는 1억~2억 원 이상 권장
• 고가 수입차, 대형 차량, 상가·시설물 사고 시 보상 한도 초과 위험
• 대물 한도 높일수록 보험료 소폭 상승, 실제 사고 시 든든

✔ 대물 한도는 2억 원 이상으로 가입하는 것이 현실적입니다.

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4. 실제 사고 사례로 보는 차이점

• 내가 벽에 부딪혀 내 차만 파손 – 자차 보험으로 내 차 수리
• 상대방 차량과 충돌, 상대방 다침 – 대인배상(상대방 치료·합의), 대물배상(상대 차량 수리)
• 내 차와 상대방 모두 파손 – 내 차는 자차, 상대 차는 대물로 처리
• 상대방이 무보험차일 때 – 내 보험의 무보험차상해 특약 활용

💡 실제 사고는 여러 담보가 동시에 적용되는 경우가 많으니, 가입 전 꼭 구조를 이해하세요.

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5. 가입 시 꼭 체크할 포인트

• 자차 보험은 신차·중고차 모두 강력 추천
• 대인배상 II(무한), 대물 2억 원 이상 권장
• 자기신체사고, 무보험차상해 특약도 함께 가입
• 보험료 아끼려 보장 줄이면, 사고 시 감당 못할 수 있음

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✅ 결론: 자차, 대인, 대물 – 모두 내 안전과 재산을 지키는 ‘필수 보험’

자동차 보험은 자차(내 차), 대인(사람), 대물(재물) 모두를 꼼꼼히 챙겨야 진짜 안전을 보장받을 수 있습니다.
보험 가입 전 반드시 보장 범위와 한도를 꼼꼼히 비교하세요.
다음 편에서는 사고 발생 시 보험 처리 순서를 안내합니다!

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👉 다음편: 사고 발생 시 보험 처리 순서 바로가기